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宜信副总裁詹慧敏:人民币不存在继续下跌的基础

2015-09-17 08:53:56|来源:海外网|字号:

9月12日,《海外问道》系列沙龙第二期在人民日报社19号楼5层会议室举行。围绕“人民币国际化与海外投资”的主题,近百名关注海外投资的人士与来自投资领域的十余位专家进行面对面交流。

宜信副总裁詹慧敏对个人和企业在海外投资提出了三点建议,她认为,首先要做足功课。找到合适你的好的投资伙伴。第二点,看清你所投资的海外地区或国家的相关法律文件。对于海外国家在这方面的法制建设很全面,不论是做金融投资理财也好,还是房产置业,光是相关的文件资料就能有一大摞,在看的过程中,不懂的地方一定要问清楚。最后还有一个想要分享的是,许多国家对某些海外投资项目比如说是房地产会有一些限制,比如说身份。如果你没有获得这个国家或地区的相关的身份的话,从贷款和税务的角度来讲都会有些限制措施。所以申请海外身份有时也是很有必要。大家要清楚一点,申请海外身份并不等于放弃国籍,这只是在海外投资上会起到便利的作用而已。

以下是采访实录:

海外网财经我们知道,刚刚过去的八月所有人都在讨论一个词:那就是“汇率”。自8月11日,央行调整人民币中间价定价机制后,人民币对美元中间价创出20年来最大单日跌幅,人民币汇率遭遇罕见下跌。那么您如何是看待接下来的人民币走势?人民币汇率波动对个人投资者有哪些影响?

詹慧敏:其实人民币不存在继续下跌的基础,涨涨跌跌也属于常态现象。我国在经历了长达十年的人民币上涨周期后,突然出现了一次下跌情况,可能对某些投资人来讲,并没做好心理上的准备,有些措手不及。我想今天也是个有意义的时刻让我们来探讨下关于人民币国际化和海外投资这样的话题。

海外网财经:这一两年海外投资逐渐进入大众视野,基于对国内外市场环境和财富管理的综合考虑,投资者在海外投资的原因可能有哪些?

詹慧敏:原因总结起来大致有两类:一类是刚需性的,如海外留学,海外房产置业,移民等,此外随着人民生活水平的不断提高。有些人还有海外度假的需求。另外一类是海外资产配置,对富裕阶层来讲,他们往往不会把鸡蛋放在一个篮子里,真正国际化化的投资才是合理化的全球配置和分散风险。此外出于资产保值增值的原因,许多人也倾向于选择海外投资。

海外网财经:对于热衷于海外投资的中国投资者来说,这样的海外“投资”,与追求财富保值、增值的资产配置行为有哪些区别?要做到合理的资产配置,还需要做哪些工作?

詹慧敏:首先,要做一个规划。什么是海外投资的刚需,在未来五年十年有多少外币的需求,它并不是以盈利为目的。比如有些企业家需要一个海外身份以便出入境方便等等,这些都是实际的需求。海外的投资品种很多,有些富裕阶层的人也想尝试着投资,我个人建议家庭的资产配置属于刚需型的以外,投资类的大概有20%都可以在海外进行投资。

海外网财经:我们了解到,现在国内投资人的境外投资渠道有QDII、SPV、商业银行发行的外币理财产品等类别。很多公募人士表示,QDII基金在出海过程中,面临着配额受限、汇率调整风险、产品形式单一等一系列困难。那么您认为现有的投资渠道还存在哪些问题?

詹慧敏:首先,在QDII的项目批准上我认为有些太狭隘,流程操作上太冗长,而SPV主要是为投资企业而设的。个人的投资和企业还有区别,比如个人喜欢在海外房产上进行投资,此外有些人更乐意投资在二级市场的股权上,而这样就更显狭窄了。

海外网财经:在实现这些渠道的畅通、及拓宽的过程中,可能会面临着海外市场政策上的障碍,我们还需要做哪些工作?

詹慧敏:其实在我从业的20多年当中,我看到人民币国际化一步步在向更稳更好方面发展,我想小步走比大步走要来的更扎实更现实。

近一段时间以来,大家都在讨论QDII2,这对于个人的投资来说是很好的,对于市场也是一大进步。因为他不用走一些特别的渠道,除一些公开市场标价的一些投资外的其他市场,甚至可以涉及房产,私募股权一类的投资。

海外网财经:2015年6月,央行发布的《人民币国际化报告(2015年)》提出,要打通个人跨境投资的渠道,考虑推出合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点。您认为QDII2对国内个人投资者 “出海”有哪些实际影响?

詹慧敏:修改之前的QDII主要是针对国外的证券市场。相对来说兑个人“出海”不是很便利,那么随着QDII2的境外试点,有些刚需性的投资,比如刚刚提到的海外房产投资就可以实现了。相信对个人投资者的境外投资会有更大的实际影响。

海外网财经:国内成功的企业家陆续在美国进行大笔的海外房地产投资,证明了海外房地产的魅力,但在不动产投资上折戟的也比比皆是。在海外不动产投资过程中,需要防范哪些风险?

詹慧敏:我觉得首先任何投资都要谨慎的研究,要搞清基本面和周期,还有计算价格合理等问题。个人的房产投资也不例外。此外熟悉各个国家的法律政策及税务问题也至关重要,往往需要依靠专业机构的指导。

海外网财经:在金融投资方面,有数据统计表明,目前国人在海外金融投资中最大的问题是对海外金融市场的无知。成熟国家的金融金融产品的品种细化且繁多,对这些金融产品的解读、分析和遴选,从而形成适合客户风险收益特征的组合是对财富管理的巨大考验。您对此您么看,宜信是怎么做的?

詹慧敏:这个与宜信今年推出的宜家三贷的理念不谋而合,其实这个三当中有一个就提到海外投资。其实你刚才讲的投资组合就是防范风险的最佳利器,也是个人投资者保值、增值的关键所在,宜信财富也设计了不少这样的投资组合和礼包。其实国外也不例外,分散化的投资组合或者理财产品往往能够起到增值、保值的作用。

海外网财经:在海外不动产投资过程中,未来您看好哪些地区的发展?

詹慧敏:大家脑海里首先会想到美国这个地方,其实美国的房地产业早早的跑出谷底,现在是它的上升期。我也知道大家非常喜欢投资美国的门户城市,比如纽约、洛杉矶、旧金山这类地区,说实话,这些地区的房价已经被抄的很高了,有数据显示,今年上半年在曼哈顿的购房者三分之一都来自中国。其实大家不妨把眼光放远一点,美国投资的地区和机会很多,许多的年轻人不太喜欢带着门户型的城市,而德克萨斯州和佛罗里达州最近采取很多招商引资的措施。美国是个开放型的国家,贫富差距相对来说不算太大,人口的分布趋势也是逐渐向南发展,这些南部的地区值得我们去关注。像达拉斯地区,在美国金融危机的时候,达拉斯地区的房子也没有跌,什么原因呢,因为在南加州所在的洛杉矶地区,吸收了大量的资金去达拉斯投资,造成了当地经济的繁荣,所以说这样的机会是可以把握的。

另外,如果说在美国投资是追高的,我们不妨看看在大西洋的另一岸——欧洲。尽管这几年欧洲的负面消息铺天盖地,比如希腊危机、欧元危机还有就是现在的难民危机,但并不阻碍他的经济恢复。欧洲的GDP已经恢复到正这一水平了。此外,咱们的长江电力集团和复星集团都在葡萄牙做了投资,作为个人投资者也可是触底葡萄牙这类国家的投资项目。

海外网财经:除了金融投资和不动产投资,还有哪些投资机会?

詹慧敏:我想大家还记得“中国大妈”吧,在国际黄金趋势中,“中国大妈”做了一些托底的工作。大妈的托底也许为时过早,但投资的最好时机往往是大家忘记了它的时候。世界各国在面临金融危机的时候,往往以释放更多货币的形式来帮助这个国家解决短期的困难,这就意味着黄金将永远有它的价值,这是一个长期的趋势,希望大家在做资产配置时,逢低吸入黄金。

海外网财经:未来3年内,您认为海外市场的投资收益前景怎么样?

詹慧敏:海外市场有一个很大的特点,就是上不封顶,下不保底。所以在大家做投资的时候选好投资项目,找到合适的投资伙伴,投资的前景应该是很宽广的。

海外网财经:最后,您对个人和企业在海外投资的过程中有哪方面的建议?

詹慧敏:我想讲三点。首先要做足功课。找到合适你的好的投资伙伴。第二点,看清你所投资的海外地区或国家的相关法律文件。对于海外国家在这方面的法制建设很全面,不论是做金融投资理财也好,还是房产置业,光是相关的文件资料就能有一大摞,在看的过程中,不懂的地方一定要问清楚。最后还有一个想要分享的是,许多国家对某些海外投资项目比如说是房地产会有一些限制,比如说身份。如果你没有获得这个国家或地区的相关的身份的话,从贷款和税务的角度来讲都会有些限制措施。所以申请海外身份有时也是很有必要。大家要清楚一点,申请海外身份并不等于放弃国籍,这只是在海外投资上会起到便利的作用而已。

(责编:王岭)

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副总,沙龙,詹慧敏

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