宜信潘亦婷:顺势而为 开启全球化资产配置时代

2017-06-26 09:16:50来源:海外网
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摘要:中国人全球化意识增强,海外资产配置及海外生活规划已成刚需。

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宜信财富海外非银信贷业务管理合伙人潘亦婷女士接受海外网财经专访

在改革开放与经济全球化不断发展的今天,中国进入了全面加速的资产整合浪潮中,越来越多的国内投资者意识到全球资产配置的重要性。大到国家“走出去战略”和“一带一路”倡议、小到企业跨境投资并购和个人投资者的海外资产配置,进行海外资产配置俨然成为了一种潮流。

然而随着人民币的国际化及中国资本账户的加快开放,潜在的市场风险也接踵而来。在“逆全球化”的风潮和保护主义的趋势下,如何把握机遇,顺势而为早已成为国内投资者们需要的思考命题。

宜信财富海外非银信贷业务管理合伙人潘亦婷认为,随着中国人全球化的意识不断增强,海外资产配置及海外生活规划已经成为刚需。中国人在享受其带来的红利的同时,应关注“出海”的风险管理、地缘政治、法律法规等障碍,实现风险控制与保障收益之间的动态平衡。

资产轮动 全球化唤醒市场潜力

全球化给中国人的生活方式带来了深刻巨变。“在人人都是‘世界公民’的今天,商务考察、投资、移民、留学、旅游让各国、各地区之间联系日趋紧密。即使没有跨出国门,个人也可能会受到外部世界的影响,进而对他国的居民产生影响。”潘亦婷分析道。

与此同时,人们对自身资产配置的迫切需求也与日俱增。据统计,中国居民资产已由1978年的154亿元,增长到2016年的140万亿元,38年间增长了9000余倍。

“从个人来看,理财观念的误区导致大部分人并没有获得合理的投资收益,甚至出现了投资亏损和财富缩水的情况。”在潘亦婷看来,目前中国投资者主要以散户为主,理财意识和行为缺乏理性,且过于单一的选择导致其无法有效规避市场风险且抓不住市场机遇。“因此,资产配置是当前适合个人理财的最优理念和方法。”

尽管全球化浪潮不可阻挡,但作为曾经全球化的主要推动者,以美国为代表的一些西方国家,却开始逆流而动。谈及“逆全球化”的思潮是否影响中国投资者的全球资产配置趋势时,潘亦婷给出了自己的见解。“暂时的全球化步伐放缓,或者侧重于发达国家本地经济和市场的政策,给志在资产配置全球化的中国投资人带来了顺势而为的良好机遇。”潘亦婷坦言。

此外,她还强调,全球化是大势所趋,是不可能改变的。过去20年间,国际贸易从1995年的5万亿增长到2015年的37万亿,其融合程度和速度,远超过我们的想象。

“宜信财富在这方面拥有全球化布局、全球化视野、全球化人才、全球合作伙伴,是全球化的有力践行者,能够带领投资人去享受全球化的红利。”她进一步说道。

政策收紧 “分篮”才能对症下药

伴随着境内资本的市场开放,以及人民币全球化战略的持续推进,境内资金的海外投资需求逐日增加。然而,2016年起国家投资境外渠道在逐步收紧,外管局多次发布条例控制资金外流速度,针对海外投资的正规渠道变得十分有限。

“受限于经济结构转型,人口红利消失、人口老龄化、人民币持续贬值压力等问题,这两年,中国投资人拿到的投资收益确实远不如前。”潘亦婷对海外网财经分析道。

在谈及个人投资者面对政策调整,如何管理自身资产,保证收益最大化时,潘亦婷分享了自己的见解。

“对于普通居民而言,将资产篮子分为五大类就足够丰富了,包括现金类、固定收益类、权益类、另类和保障类。”潘亦婷分析道。

同时,她还建议,个人投资者在选择需要配置的资产时,应保持各类资产的“低相关性”,即一类资产的波动对其他几类资产的影响较小,这意味着影响各类资产波动的主要因素不应有较多重合度。

值得一提的是,在所有海外投资产品中,房地产最受中国个人投资者的青睐。根据胡润百富《2017中国高净值客户海外置业展望》,2016年是中国高净值人群在海外置业的高峰年,且高净值人群当中投资海外房产的人数较2015年相比有了明显的上升,他们购买海外物业的主要用途有三,分别是养老、资产配置和子女留学。

核心秘籍 管理风险就是收益保障

然而,有投资就会有风险。业内专家认为,平台进行海外资产配置,还须注意当地法律、投资品种、汇率以及国内监管政策等多方面的潜在风险。

对此,潘亦婷表示,全球资产配置是需要专业指导的。“发达国家有好的机会,但可能门槛比较高,普通投资者不容易进入。一些发展中国家的政局稳定性、法制健全度、私产产权的保护程度低于发达国家,投资不当可能没有致富反而是将自己暴露在了更多的风险敞口下。”她进一步解释道。

作为曾经的“风控斗士”,潘亦婷深知风险管理的重要性。为此,她对海外网财经分享了三点在风控管理上的“内功心法”。

首先,根据十几年的行业积淀,以及通过对平台业务模式和流程的深刻理解,宜信团队能敏锐捕捉潜在风险点,为个人投资者跨平台精选优质信贷资产;同时通过跨地域国别,跨资产类别,跨期限灵活配置,从而分散风险。

其次,压力测试体系对投资者来说是双重保险。可以对不同资产类别,交易结构进行压力测试,力求在经济下行场景下仍然保护个人投资者的本金安全。

此外,完善的保护性交易结构、完备的尽调流程也是关键所在。“通过不同的统计分析软件,团队在云平台上,通过海量数据分析方法,建立风险预测模型,对投资者的每一条记录进行筛查,不放过任何一个风险疑点。”潘亦婷强调。(刘琼)


责编:刘琼、耿佩

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