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警惕“风口”变“刀口”:国内网络支付安全剖析

2017-07-10 15:41:00来源:海外网
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摘要:近年来,便捷、高效的非金融机构网络支付获得了高速发展,丰富、影响和改变着以商业银行为主体的传统支付服务体系,也带来新的风险因素、分布形态和关联关系。

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网络图片

2016 年11月11日截止24点整,天猫累计交易额1207亿元,其中无线成交占比82%,覆盖235个国家和地区,再创全球零售奇迹。该现象表明了我国电子商务发展的强劲势头,而在线支付作为电子商务的核心载体,发挥着愈加重要的作用。根据艾瑞咨询的数据,2016年中国第三方网络移动支付的价值上涨至38万亿人民币(5.5万亿美元),预计中国的第三方移动支付价值未来几年仍将会有较大的增长幅度。

2016 年9 月,全国中小企业股份转让系统发布了有关指引公告,其中公告披露了第三方网络支付机构《公开转让说明书》信息的最新要求,这体现了明确网络支付机构作为为金融类机构挂牌新三板的主体地位,由此体现了网络支付的广阔前景。网络支付爆发式的增长吸引着人才和资金前仆后继,但同时也意味着相伴而生大量的风险,对此进行分析和管控非常有必要。

当前网络支付安全的现状评估

1998年至2016年,是中国网络支付从无到有、从小到大的发展时期。经历了十余年的蓄势发展,网络支付对支付体系、支付习惯乃至金融服务产生了深刻的影响和改变。2015年10月29日,互联网金融首次被中央纳入十三五规划,正式进入我国社会经济发展的顶层设计,其行业地位可见一斑。作为我国互联网金融发展的核心,第三方移动支付已成为电子商务交易场景的主流支付模式。总体来看,当前对于网络支付安全的关注呈现明显的“两强两弱”特点:

1、对于直接关系网络支付安全的微观层面了解全面,而对于间接相关的宏观层面缺乏系统的关注。前者如市场准入、产品服务、安全技术、运营风控以及与之相关的监督管理,而后者包括网络支付用户体验、安全与效率平衡、创新与监管良性互动、行业发展外部环境等。

2、对影响网络支付安全的各类“单点风险”认知和防范相对充分,但对多种风险因素叠加的“复杂风险”认知相对较弱;对单个网络支付机构风险控制的重视程度较高,但对产业链各方合力防控网络支付风险的重视程度相对不足。

当前,从支付行业的整体角度观察,需要立足于整个支付产业的高度,避免过于局限于个别支付机构的形势误判或“头疼医头、脚疼医脚”所导致的事倍功半。另外从现实情况来看,网络支付机构数量多、个体差异大、内部经营管理水平参差不齐,战略发展方向差异明显,而且不同的网络支付机构在不同的利益诉求、市场地位、自身特点等条件下,通常会选择不同的经营策略。因此,研究探讨涉及整个行业的网络支付安全问题不能过于局限在网络支付机构的个体差异。现实中,很难有一项微观的、可操作的具体措施能够同时满足整个行业所有个体的需要。但从行业整体性角度,就比较容易寻找到同时满足整个行业健康发展的共同影响因素。


责编:刘琼、耿佩

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